5 шагов по планированию выхода на пенсию

За пять коротких шагов мы научим вас накапливать, приумножать и управлять своими пенсионными деньгами.

Определение пенсионного планирования

Планирование выхода на пенсию — это процесс, который вы применяете для поддержания своих финансов после ухода с работы. Пенсионное планирование состоит из пяти шагов: знание того, когда начать, расчет необходимой суммы денег, установление приоритетов, выбор счетов и выбор инвестиций.

Когда вы сможете выйти  на пенсию, зависит от того, когда вы захотите выйти на пенсию и когда у вас будет достаточно денег, чтобы заменить доход, который вы получаете от работы.

Самый ранний срок подачи заявки на получение пенсии в России у женщин 60 лет, а у мужчин 65 лет. Некоторые люди уходят на пенсию раньше (потому что хотят или должны), а многие уходят на пенсию позже (опять же, потому что хотят или должны). Многие люди считают, что лучше постепенно увольняться с работы, чем резко уйти на пенсию.

Планирование выхода на пенсию состоит из нескольких шагов, конечная цель которых — иметь достаточно денег, чтобы бросить работу и заниматься чем угодно. Наша цель в этом руководстве по планированию выхода на пенсию — помочь вам достичь этой цели.

Шаг 1: Знайте, когда начинать планировать выход на пенсию

Когда начинать планировать выход на пенсию? Одним словом, сейчас. В трех словах, в 20 лет. Чем раньше вы начнете планировать, тем больше времени у ваших денег будет для роста.

Тем не менее, никогда не поздно начать планировать выход на пенсию. Даже если вы даже не думали об уходе на пенсию, не думайте, что ваш корабль уплыл. Каждый рубль, который вы сэкономите сейчас, будет высоко оценен позже.

Шаг 2. Выясните, сколько денег вам нужно на пенсию

Сумма денег, необходимая вам для выхода на пенсию, зависит от ваших текущих доходов и расходов и от того, как, по вашему мнению, эти расходы изменятся после выхода на пенсию.

Типичный совет — заменить от 70% до 90% вашего годового дохода до выхода на пенсию за счет сбережений и государственной пенсии.

Например, пенсионер, который зарабатывает в среднем 63 000 рублей в месяц до выхода на пенсию, должен ожидать, что ему потребуется от 44 000 до 57 000 рублей в месяц на пенсии.

Шаг 3: Расставьте приоритеты в своих финансовых целях

Выход на пенсию, вероятно, не единственная цель ваших сбережений. У многих людей есть финансовые цели, которые они считают более неотложными, например, погашение задолженности по кредитной карте или создание резервного фонда.

Как правило, вы должны стремиться откладывать на пенсию одновременно с созданием своего чрезвычайного фонда.

Шаг 4: Выберите, как откладывать на пенсию

Краеугольным камнем пенсионного планирования является определение не только того, сколько откладывать, но и того, где их хранить.

Вы можете откладывать на пенсию через негосударственный пенсионный фонд, либо открыть индивидуальный инвестиционный счет. Также можно копить деньги на обычном брокерском счете.

Шаг 5: Выберите свои пенсионные инвестиции

Пенсионные счета предоставляют доступ к ряду инвестиций, включая акции, облигации и биржевые фонды. Определение правильного сочетания инвестиций зависит от того, сколько времени у вас есть, пока вам не понадобятся деньги, и насколько вы готовы к риску.

Как правило, идея состоит в том, чтобы активно инвестировать, когда вы молоды, а затем постепенно возвращаться к более консервативному набору инвестиций по мере приближения к пенсионному возрасту. Это потому, что на раннем этапе у вас есть много времени, чтобы ваши деньги выдержали колебания рынка — несколько плохих лет не разорят вас, и ваши сбережения должны сильно выиграть от истории долгосрочного роста фондового рынка. Инвестирование на пенсию развивается вместе с вами по мере того, как вы меняете работу, пополняете свое генеалогическое древо, переживаете взлеты и падения на фондовом рынке и приближаетесь к дате выхода на пенсию.

Ваши инвестиции не обязательно требуют постоянного присмотра за детьми. Если вы хотите самостоятельно управлять своими пенсионными сбережениями, вы можете сделать это с помощью нескольких недорогих биржевых фондов.