Как начать инвестировать: 6 шагов для начинающих

Многие думают, что для начала инвестирования требуется определенная сумма денег и ноу-хау. Но любой может стать инвестором — независимо от ваших финансовых целей, размера вашего банковского счета или того, насколько вы разбираетесь в фондовом рынке.

Чтобы начать инвестировать, вам просто нужно четкое представление о ваших финансах и четкое представление о ваших инвестиционных целях.

1. Пересмотрите свои финансы

Если вы хотите начать инвестировать, сначала сядьте и посмотрите на свои финансы. Сравните свой доход с текущими расходами. Изучите транзакции по вашему счету за последние несколько месяцев.

Всесторонний взгляд на ваши финансы может помочь вам понять, сколько вы можете выделить на инвестиционный счет — как в качестве первоначальных инвестиций, так и на постоянной основе. Вам не нужно быть без долгов, чтобы начать инвестировать, но и перенапрягаться не стоит. Рассмотрите возможность создания плана долга, чтобы сбалансировать ежемесячные платежи по долгу с регулярными взносами на инвестиционный счет.

У вас есть резервный фонд?

Независимо от того, насколько сильно вы хотите начать инвестировать, стоит сначала подвести итоги ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации.

Чрезвычайный фонд — это высоколиквидный (читай: легкодоступный) счет, который действует как денежная подушка безопасности, когда вы сталкиваетесь с непредвиденными расходами, такими как поломка машины или счет в ветеринарной клинике.

Инвестирование — это способ увеличить свое состояние с течением времени, но лучше всего инвестировать средства, которые вам не понадобятся быстро или в ближайшем будущем. Доступ к средствам с инвестиционного счета может занять некоторое время.

Кроме того, ваши инвестиции могут упасть в цене, если они не будут работать хорошо, что приведет к временной или постоянной потере денег. Это еще одна причина, по которой ваши сбережения и инвестиции должны быть отделены друг от друга.

Чрезвычайный фонд, который предлагает вам быстрый и легкий доступ к вашим деньгам, имеет важное значение. Большинство финансовых экспертов предлагают экономить от трех до шести месяцев расходов на проживание. Если это кажется невозможным, постарайтесь накопить не менее 500 долларов, а затем со временем добавляйте средства по мере возможности. Настройка автоматических переводов с вашего банковского счета может ускорить процесс.

2. Выберите инвестиционную стратегию

Существует множество инвестиционных стратегий, но все они сводятся к одному фундаментальному вопросу:

Насколько вы хотите участвовать в инвестиционном процессе?

Активное и пассивное инвестирование

В большинстве случаев брокерские конторы предлагают самоуправляемые счета для активных инвесторов или автоматические счета для пассивных инвесторов. Активные и пассивные инвесторы — две стороны одной медали.

Разница в том, что активные инвесторы работают в одиночку, в то время как пассивные инвесторы полагаются на руководство третьей стороны — либо финансового консультанта, либо инвестиционного алгоритма.

В конечном счете, наиболее практичный подход к вашему инвестиционному портфелю будет зависеть от того, какую поддержку вы хотели бы получить на протяжении всего процесса.

3. Сравните инвестиционные платформы

Инвестирование — это обязательство, которое может быть сопряжено со значительным риском. Прежде чем зарегистрироваться, проверьте свою потенциальную инвестиционную платформу, приняв во внимание следующее:

Настройки аккаунта. Существует множество вариантов инвестиционных счетов. Не все финансовые учреждения предлагают полный спектр учетных записей, поэтому, если вы настроены на что-то конкретное, убедитесь, что интересующая вас платформа предлагает учетную запись такого типа.

Варианты инвестиций. Акции, биржевые фонды, взаимные фонды, криптовалюты — существует множество вариантов, поэтому, если есть что-то, во что вы хотите инвестировать, убедитесь, что это есть в списке вашей потенциальной платформы.

Комиссии. Инвестиционные сборы варьируются от фиксированных торговых комиссий до текущих комиссий за счета. Любая комиссия, взимаемая с вас за инвестиции, может повлиять на вашу прибыльность.

Отзывы инвесторов. Узнайте, что говорят другие инвесторы, прочитав обзоры на них.

Почему комиссии имеют значение?

Сборы снижают вашу прибыль, а брокерские компании без комиссий немногочисленны и редки.

Инвесторы, совершающие свои собственные сделки, захотят быть в курсе комиссионных сборов, которые брокеры взимают с фиксированной ставкой каждый раз, когда вы совершаете сделку.

Инвесторы, заинтересованные в автоматизированных инвестиционных услугах, таких как роботы-консультанты, захотят сравнить комиссию за управление, которая представляет собой процентную комиссию, взимаемую брокерами за надзор за вашими инвестициями.

4. Откройте и пополните свой счет

После того, как вы выбрали брокера, вам необходимо зарегистрировать учетную запись. Будьте готовы предоставить следующую информацию:

ФИО.

Дата рождения.

Адрес проживания.

Документы

Хотя многие брокерские компании не имеют минимального начального депозита, другие требуют минимального баланса счета от 1000 рублей.

5. Выберите свои инвестиции

Найдите время, чтобы ознакомиться с классами активов, которые вы можете добавить в свой портфель:

Акции. Инвестиции, которые представляют собой долю собственности в компании, разделенную и проданную в виде отдельных акций на фондовой бирже.

>>Что такое акции?

Биржевые фонды. Эти фонды объединяют деньги нескольких инвесторов для покупки корзины инвестиций — обычно акций и облигаций. ETF торгуются на биржах в часы работы рынка.

Облигации. Ссуда от инвестора компании или правительству, которая приносит проценты и погашается в течение заранее определенного периода времени.

>>Что такое облигации?

Опционы. Контракт, который дает инвестору право, а не обязательство, купить или продать инвестиции по установленной цене в течение определенного периода времени.

Фьючерсы. Контракт, который представляет собой соглашение о покупке или продаже инвестиции по фиксированной цене в будущем.

Форекс. Валютный рынок обеспечивает круглосуточный обмен мировых валют.

Криптовалюта. Цифровые активы, которые можно покупать и продавать в виде отдельных монет или токенов через специальные биржи.

Во что мне следует инвестировать как начинающему инвестору?

Как начинающий инвестор, найдите время, чтобы ознакомиться с вариантами инвестирования. Вы также можете узнать больше о диверсификации, инвестиционной стратегии, которая включает в себя распределение ваших инвестиций по нескольким классам активов, секторам и отраслям, чтобы помочь защитить свой портфель от колебаний на рынке.

Чем больше риска вы готовы взять на себя, тем больше ваша потенциальная прибыль. Но вы также можете все потерять при плохом раскладе.

Для людей, не склонных к риску, подходят облигации, фонды, и другие типы инвестиций с фиксированным доходом. Они более предсказуемы и менее волатильны. Эти инвестиции предлагают более стабильную прибыль, хотя прибыль, как правило, менее драматична, чем их аналоги с высоким риском.

6. Следите за своим портфелем

Настоящая задача инвестирования заключается в мониторинге вашего портфеля и перебалансировке ваших инвестиций, чтобы они продолжали соответствовать вашим целям. Даже если вы инвестируете с помощью робота-консультанта, наблюдение за своими инвестициями может помочь вам определить, нужно ли вам пересмотреть свою стратегию распределения рисков.

Запланируйте регулярные проверки портфеля, чтобы убедиться, что ваши инвестиции находятся на правильном пути, будь то встреча с вашим финансовым консультантом для обновления или просто вход в свою учетную запись онлайн, чтобы просмотреть эффективность вашего портфеля.