Казначейские облигации с защитой от инфляции или TIPS

Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS, могут помочь вам не отставать от инфляции.

Одной из самых больших проблем потребителей сегодня является рост цен на товары и услуги, известный как инфляция. Высокий уровень инфляции, который мы переживаем в 2022 году, может со временем подорвать ваши сбережения и инвестиции. Инвестирование в казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS, может помочь в борьбе с инфляционным давлением на ваш инвестиционный портфель, чтобы вы могли сохранить свою покупательную способность и уровень жизни в будущем.

Что такое казначейские облигации с защитой от инфляции?

TIPS — это казначейские облигации США, которые защищают от инфляции, поскольку отражают движение индекса потребительских цен. ИПЦ, широко используемый показатель инфляции, отслеживаемый Бюро статистики труда США, отслеживает средние изменения цен на корзину товаров и услуг с течением времени.

Это означает, что основная сумма, которую вы инвестируете в TIPS, будет расти и падать с течением времени в зависимости от инфляции и дефляции.

Как работают TIPS?

Инвестируя в TIPS, вы будете получать полугодовые процентные платежи с фиксированной ставкой (так называемые купонные платежи). Поскольку вложенная вами основная сумма со временем изменяется вместе с ИПЦ и умножается на фиксированную процентную ставку, ваши процентные платежи также корректируются с учетом инфляции.

Чтобы выяснить, каковы будут ваши основные и процентные платежи с поправкой на инфляцию, Казначейство предоставляет коэффициенты индекса инфляции TIPS.

Чтобы использовать их, выполните следующие действия:

1. Найдите свой TIPS (используя его номер CUSIP, 9-значный уникальный идентификационный код, указанный вместе с условиями вашей облигации), чтобы определить соответствующий коэффициент индекса на конкретную дату индексации.

2. Умножьте коэффициент индекса на вашу первоначальную основную сумму, чтобы определить вашу основную сумму с поправкой на инфляцию.

3. Умножьте вашу основную сумму с поправкой на инфляцию на половину купонной ставки ценной бумаги (годовой процентный платеж) для расчета каждого полугодового процентного платежа.

4. По истечении срока вы получите либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную основную сумму, в зависимости от того, что больше.

Входят ли TIPS в ваш портфель?

Распространенным обоснованием инвестирования является сохранение или увеличение стоимости денег с целью защиты их от инфляции. Имея это в виду, вот что следует учитывать, прежде чем добавлять TIPS в свой инвестиционный портфель.

Преимущества TIPS

Способность идти в ногу с инфляцией является ключевым преимуществом для тех, кто придерживается более консервативных взглядов, таких как пенсионнеры, которые хотят просто поддерживать свою покупательную способность. Структура TIPS означает, что инвесторы могут сохранить свои основные инвестиции в безопасности при любых обстоятельствах. Даже если будет дефляция, инвесторы получат свою первоначальную основную сумму вместо уменьшенной суммы.

Поскольку TIPS выпускаются Казначейством США и поддерживаются полным доверием и доверием правительства США, они считаются ценными бумагами с низким уровнем риска. Кроме того, для TIPS доступен вторичный рынок, поэтому инвесторы могут при необходимости продать свои ценные бумаги.

Недостатки TIPS

Для большинства инвестиций чем выше риск, тем выше доход. Поскольку TIPS — это ценные бумаги с низким уровнем риска, которые гарантируют вашу основную сумму, они обеспечивают более низкие процентные ставки и доходность по сравнению с другими облигациями, включая другие государственные облигации.

Таким образом, хотя TIPS может помочь инвесторам сохранить свою покупательную способность, инвесторам, возможно, придется искать классы активов с более высокой доходностью, если они хотят победить инфляцию. Если инфляция не вырастет так высоко, как ожидалось, TIPS, вероятно, отстанет от других инвестиций.