Недвижимость или акции: что лучше для инвестиций?

Что инвестировать в недвижимость или акции? У обеих инвестиций есть свои плюсы и минусы, которые вам нужно понять.

Также важно знать, что вам не нужно выбирать. Вы можете приобрести доли в инвестициях в недвижимость без головной боли, связанной с фактической покупкой, управлением и продажей недвижимости.

Инвестиции в недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость можно разделить на две широкие категории: жилая недвижимость: например, ваш дом, сдаваемая в аренду недвижимость или перепродажа домов для покупки, а затем перепродажа с целью получения прибыли, и коммерческая недвижимость, такая как жилые комплексы, офисные здания и торговые центры.

Плюсы инвестиций в недвижимость

Хотя процесс покупки жилья может быть сложным, основы просты: купите недвижимость, управляйте ее содержанием (и арендаторами, если у вас есть дополнительная недвижимость за пределами вашего дома) и попытайтесь перепродать ее по более высокой цене. Кроме того, владение материальными активами может дать вам больше контроля над своими инвестициями, чем покупка доли собственности в компаниях через акции.

Инвестировать в долг безопаснее с недвижимостью. Вы можете инвестировать в новую недвижимость с первоначальным взносом 20% или меньше и финансировать остальную часть стоимости собственности через ипотечный кредит.

Инвестирование в долг в акции, известное как маржинальная торговля, чрезвычайно рискованно и предназначено только для опытных трейдеров.

Инвестиции в недвижимость могут служить защитой от инфляции. Владение недвижимостью обычно считается страховкой от инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата обычно растут вместе с инфляцией.

Владение недвижимостью может иметь налоговые преимущества. Домовладельцы могут претендовать на налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам.

Минусы инвестиций в недвижимость

Инвестиции в недвижимость могут быть более трудоемкими, чем акции. Хотя покупка недвижимости проста для понимания, это не означает, что работа по содержанию собственности, особенно арендуемой недвижимости, проста. Владение недвижимостью требует гораздо большего капитала, чем покупка акций или инвестиции в акции или взаимные фонды.

Недвижимость дорогая и крайне неликвидная. Инвестирование в недвижимость, даже при заимствовании денег, требует больших первоначальных вложений. Получить деньги от инвестиций в недвижимость через перепродажу гораздо сложнее, чем просто купить и продать акции.

Недвижимость имеет высокие транзакционные издержки. Продавец может рассчитывать на значительные затраты, которые могут составлять от 6% до 10% от максимальной цены продажи. Это серьезные расходы по сравнению с акциями, особенно сейчас, когда большинство брокеров не взимают комиссию за сделки с акциями.

Трудно диверсифицировать свои инвестиции недвижимостью. Местоположение имеет значение при инвестировании в недвижимость. Продажи могут упасть в одной области, а стоимость резко возрастет в другой. Диверсификация покупки недвижимости по местоположению и типу (например, сочетание жилой и коммерческой недвижимости) требует гораздо больших капиталов, чем у среднего инвестора.

Возврат ваших инвестиций не является гарантированной вещью. Хотя цены на недвижимость имеют тенденцию со временем расти, всегда есть риск продать недвижимость с убытком — финансовый кризис 2008 года является напоминанием об этом. Это, конечно, относится и к акциям.

Инвестиции в акции

Покупка акций имеет значительные плюсы и некоторые важные минусы, о которых следует помнить, прежде чем сделать решающий шаг.

Плюсы инвестиций в акции

Акции высоколиквидны. В то время как инвестиционные деньги могут быть заблокированы в течение многих лет в недвижимости, покупка или продажа акций публичной компании может быть совершена в тот момент, когда вы решите. В отличие от недвижимости, также легче узнать стоимость ваших инвестиций в любое время.

Легче диверсифицировать свои инвестиции в акции. Немногие люди имеют время, не говоря уже о деньгах, для покупки недвижимости в достаточном количестве, чтобы обеспечить диверсификацию. С акциями можно создать широкий портфель компаний и отраслей за небольшое время и затраты по сравнению с владением разнообразной недвижимостью. Возможно, самый простой способ: купить акции взаимных фондов, индексных фондов или биржевых фондов. Эти фонды покупают акции широкого круга компаний, что может дать инвесторам средств мгновенную диверсификацию.

С акциями взимается меньше (если вообще есть) комиссий за транзакции. Хотя вам нужно будет открыть брокерский счет, чтобы покупать и продавать акции, ценовая война между брокерами в большинстве случаев снизила затраты на торговлю акциями. Многие брокеры также предлагают широкий выбор взаимных фондов, индексных фондов и ETF без комиссии за транзакцию.

Минусы инвестиций в акции

Цены на акции гораздо более волатильны, чем на недвижимость. Цены на акции могут двигаться вверх и вниз гораздо быстрее, чем цены на недвижимость. Эта волатильность может вызвать стресс, если вы не смотрите на акции и фонды, которые вы покупаете для своего портфеля.

Акции могут вызвать эмоциональное принятие решений. Хотя покупать и продавать акции легче, чем недвижимость, это не значит, что вы должны это делать. Когда рынки колеблются, инвесторы часто продают, хотя стратегия «купи и держи» обычно приносит большую прибыль. Инвесторы должны внимательно относиться ко всем инвестициям, включая создание портфеля акций.

Альтернатива традиционной недвижимости: REIT

Не хочется менять дома или строить империю сдаваемой в аренду недвижимости? К счастью, есть более простой вариант: инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости или REIT.

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, офисы, торговые центры и отели. Самые надежные REIT имеют большой опыт выплаты больших и растущих дивидендов. Многие онлайн-брокеры предлагают публично торгуемые REIT, взаимные фонды REIT и ETF.